ওমানের ব্যাংকগুলি ঋণ বৃদ্ধি বাড়াতে রাষ্ট্রীয় ব্যয়ের দিকে নজর দিচ্ছে

কম সুদের হার ওমানে ঋণের চাহিদা বৃদ্ধি করা উচিত, যদিও সালতানাতের ব্যাংকগুলি ঋণের প্রবৃদ্ধি ত্বরান্বিত করার জন্য সরকারী পরিকাঠামো ব্যয়ের অর্থবহ সম্প্রসারণের জন্য অপেক্ষা করছে। ব্যাংক মাসকাট ওমানের বৃহত্তম ব্যাংক, যা ২০২৩ সালের নিট বার্ষিক লাভের প্রতিবেদন করেছে যা পরবর্তী চারটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের সম্মিলিত তুলনায় বেশি ছিল, এস অ্যান্ড পি গ্লোবাল ডেটা দেখায়। ২০২৪ সালে ব্যাংক মাস্কাটের আয়ও স্থিতিশীল রয়েছে। বিনিয়োগের আয় বৃদ্ধি পাওয়ায় এটি অর্ধ-বছরের নিট মুনাফা ওএমআর ১১২.১ মিলিয়ন (২৯১.২ মিলিয়ন ডলার) বছরে ৭.৫ শতাংশ বেড়েছে। তবে ব্যাংকগুলির আয়ের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উৎস নিট সুদের আয় মাত্র ৫.২ শতাংশ বেড়েছে।
৩০ জুন পর্যন্ত ব্যাংক মাস্কাটের ঋণের পরিমাণ ছিল ওএমআর ৮.৬৬ বিলিয়ন, যা বছরে ৪ শতাংশ বেড়েছে। মাস্কাটের উভার ক্যাপিটালের ভাইস-প্রেসিডেন্ট এবং গবেষণা প্রধান নীতিকা গুপ্তা বলেন, “সব ব্যাঙ্কই বেশ সোচ্চার যে অনেক নির্মাণ প্রকল্পের কথা ঘোষণা করা হলেও মাঠ পর্যায়ে খুব কমই ঘটছে এবং সে কারণেই ঋণের প্রবৃদ্ধি যতটা হওয়া উচিত ছিল ততটা হয়নি। উভার ক্যাপিটালের অনুমান অনুযায়ী, ওমানি ব্যাংকিং খাতের ঋণের পরিমাণ ২০২৪ থেকে ২০২৮ সাল পর্যন্ত বার্ষিক গড়ে ৬ শতাংশ বৃদ্ধি পাবে।
২০২৩ সালে এই শিল্পের নিট মুনাফা ছিল রেকর্ড ওএমআর ৫০৬ মিলিয়ন-যা ২০২২ সালের তুলনায় ১৭ শতাংশ বেশি এবং মহামারী-আক্রান্ত ২০২০ সালের প্রায় দ্বিগুণ। তবুও এই খাতের নিট সুদের মার্জিন হ্রাস পাচ্ছে, ২০২৩ সালে ২.৬৭ শতাংশে নেমে এসেছে, তহবিলের ব্যয় বাড়ার সাথে সাথে ২০২২ সালের তুলনায় ৫ বেসিস পয়েন্ট কমেছে, এসএন্ডপি ডেটা দেখায়।
উদাহরণস্বরূপ, ব্যাংক মাসকাটে ২০২৩ সালে তহবিলের ব্যয় ছিল ২.৬৮ শতাংশ, যা বছরে ৬৫ বেসিস পয়েন্ট বেড়েছে এবং কমপক্ষে ২০১১ সালের পর থেকে সর্বোচ্চ। ঐতিহাসিকভাবে উচ্চ সুদের হারের সুবিধা নিতে গ্রাহকরা কম-বা শূন্য-সুদের বর্তমান এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে উচ্চ-ফলনশীল মেয়াদী আমানত অ্যাকাউন্টে অর্থ পরিবর্তন করার ফল এটি। এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলিতে সাধারণত এক থেকে দুই বছরের লক-আপ সময় থাকে।
ফেডারেল রিজার্ভ মার্কিন সুদের হার হ্রাস করার পরে ১৯ সেপ্টেম্বর ওমান তার বেঞ্চমার্ক ঋণের হার ৬ শতাংশ থেকে ৫.৫ শতাংশে নামিয়ে এনেছে। রিয়ালের ডলার পেগের কারণে ওমান ফেডেরাল রেটের পদক্ষেপ অনুসরণ করে।
গুপ্তের অনুমান, ব্যাঙ্ক মাসকাটের ঋণের প্রায় ৪০ শতাংশ ভোক্তাদের জন্য। এই ঋণগুলি তাদের সময়কালের জন্য নির্দিষ্ট সুদের হারে থাকে, তাই বেঞ্চমার্ক হার হ্রাস সত্ত্বেও অপরিবর্তিত থাকবে। এছাড়াও আবাসন এবং ব্যক্তিগত ঋণের হার ৬ শতাংশে সীমাবদ্ধ, যখন কর্পোরেট ঋণগুলি কোনও সীমা ছাড়াই ভাসমান হারে রয়েছে।
গুপ্ত বলেন, “সুদের হার কমানো ব্যাঙ্কগুলির মার্জিনের জন্য ইতিবাচক হবে কারণ তাদের তহবিলের খরচ কমবে”। “এই কারণেই আমরা ব্যক্তিগত ঋণের উচ্চ অনুপাতের ব্যাঙ্কগুলিকে সমর্থন করি, যা নির্দিষ্ট হার এবং তাই তাদের মার্জিন আরও বেশি মাত্রায় উন্নত হবে।”
তবুও লন্ডনের ডারিয়েন অ্যানালিটিক্সের ব্যবস্থাপনা পরিচালক অ্যান্ড্রু কানিংহামের মতে, ওমানের ব্যাংকগুলির জন্য কম সুদের হার ব্যাপকভাবে নেতিবাচক হবে। এর কারণ হল তাদের আমানতের একটি বড় অংশ শরিয়া-মেনে চলা অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখা হয় যা গ্রাহকদের ধর্মীয় বিবেচনার অনুমতি দেয়, তিনি ব্যাখ্যা করেন।
তিনি বলেন, নিম্নমানের সুদের হার ব্যাঙ্কগুলিকে বর্তমানের পরিবর্তনশীল সুদের ঋণ এবং নতুন নির্দিষ্ট সুদের ঋণের সুদের হার কমানোর জন্য চাপ দেবে, যার ফলে তাদের মার্জিন হ্রাস পাবে।
তবে, সুদের খরচ কমানোর ফলে ঋণ নেওয়া আরও সাশ্রয়ী হবে এবং ঋণের চাহিদা বৃদ্ধি পাবে, কানিংহাম যোগ করেন।
ঋণগ্রহীতার কম খরচ ব্যাঙ্কিং ক্ষেত্রের নন-পারফর্মিং ঋণ অনুপাতের উন্নতিতেও সাহায্য করবে। এটি ২০২২ এবং ২০২৩ উভয় ক্ষেত্রেই ৪.১২ শতাংশ ছিল, কমপক্ষে ২০১০ সালের পর থেকে এটি সর্বোচ্চ স্তর, এস অ্যান্ড পি ডেটা দেখায়।
গুপ্ত আরও বলেন, “এটি উচ্চ সুদের হারের পরিবেশকে প্রতিফলিত করে, যা কর্পোরেট ঋণগ্রহীতাদের উপর চাপ সৃষ্টি করে।”
কিন্তু নন-পারফর্মিং ঋণ এখনও কম, এবং ব্যাঙ্কগুলির পর্যাপ্ত বাফার রয়েছে, পাশাপাশি কম সুদের হার কর্পোরেট ঋণগ্রহীতাদের উপর চাপ কমাতে হবে এবং তাই এনপিএল অনুপাত হ্রাস করা উচিত। (Source: Arabian Gulf Business Insight)