মার্কিন পরিবারগুলি বিশাল সম্পদ হস্তান্তরের জন্য ‘শোচনীয়ভাবে প্রস্তুত নয়’

ব্যাংক অফ আমেরিকা প্রাইভেট ব্যাংকের বিনিয়োগের প্রধান মাইকেল পেলজারের মতে, ইতিহাসে সবচেয়ে বড় আন্তঃপ্রজন্মগত সম্পদ স্থানান্তর চলছে এবং মানুষ অপ্রস্তুত।
পেলজার বলেন, “প্রায় অর্ধেক ধনী পরিবারের সম্পত্তি পরিকল্পনার সবচেয়ে মৌলিক উপাদান নেই।” “এর অর্থ হল যে পরিবারগুলি সেই সম্পদ হস্তান্তরের জন্য শোচনীয়ভাবে প্রস্তুত নয়।”
শুধুমাত্র বেবি বুমাররা আগামী বছরগুলিতে ৬৮ ট্রিলিয়ন ডলারেরও বেশি হ্রাস পাবে বলে ধারণা করা হচ্ছে। তবে, পেলজার ব্যাখ্যা করেছিলেন যে প্রায় অর্ধেক ধনী পরিবারের কাছে উইল, পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি বা স্বাস্থ্যসেবা প্রক্সির মতো প্রয়োজনীয় প্রস্তুতি নেই, যাতে সহজ উত্তরাধিকারের অনুমতি দেওয়া যায়।
পেলজার বলেন, “যখন এক প্রজন্ম থেকে অন্য প্রজন্মে সম্পদ স্থানান্তর নিয়ে সমস্যা দেখা দেয়, তখন যোগাযোগ বিচ্ছিন্ন হয়ে যায় বা ঘটে না”। “মানুষ আস্থার মূল্য এবং তাদের উপকারিতা সম্পর্কে শিক্ষিত নয়।”
ক্যাপ্ট্রুস্টের একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাবিদ ক্রিস্টিনা লেচোলপ এস্টেট পরিকল্পনার উপর এই পদক্ষেপের অভাবকে “প্রসারিত এবং জটিল” বিনিয়োগ মহাবিশ্ব, অবসর গ্রহণের সংজ্ঞায় পরিবর্তন, কর্মজীবন সম্পর্কে পরিবর্তনশীল বোঝাপড়া এবং ভূ-রাজনৈতিক জলবায়ুর জন্য দায়ী করেছেন।
লেকোলপ বলেন, “অনিশ্চয়তার কারণে মানুষ বিলম্ব করে।” “অনেক খবরের শিরোনাম আছে। এমন অনেক আওয়াজ রয়েছে যা মানুষকে পদক্ষেপ না নিতে বলতে পারে যখন আমি মনে করি তাদের উচিত। এবং যদিও এটি মনোযোগ দেওয়ার জন্য একটি খুব বাস্তব বিবেচনা, এটিও শুরু করা গুরুত্বপূর্ণ, এবং যখন লোকেরা ধরে রাখে, তারা সুযোগগুলি হাতছাড়া করে।
কারও মৃত্যু হলে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের কী হবে?
আর্থিক বিষয়গুলি বুঝতে এবং বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি নির্ধারণ করতে সহায়তা করে এমন লক্ষ্য ও অগ্রাধিকারগুলি প্রতিষ্ঠায় সহায়তা করার জন্য একজন পেশাদারের সাথে কাজ করার সুবিধাগুলির উপর লেকোলপ জোর দিয়েছিলেন।
লেকোলপ বলেন, “একটি পরিকল্পনা থাকা, এমনকি আমার ৬৫ বছর বয়সে আমার আয়কে প্রতিস্থাপন করার মতো সহজ কিছু হলেও, এটি একটি দুর্দান্ত সূচনা”। “সেখান থেকে আপনি জানতে পারবেন, ‘আমার কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে? আমার কী ধরনের বৃদ্ধির হার প্রয়োজন? কত বছর আমাকে সঞ্চয় করতে হবে? ‘ এখানে কেবল কিছু সত্যিকারের সহজ জিনিস রয়েছে, এবং তারপরে আপনি যাওয়ার সাথে সাথে স্তর তৈরি করুন। ”
“লক্ষ্য নিয়ে কোথাও শুরু করা গুরুত্বপূর্ণ”, লেকোলপ আরও বলেন, “এবং তারপর যখন আপনি বিনিয়োগ করেন, উদ্দেশ্য নিয়ে বিনিয়োগ করুন। আপনি কীসের জন্য বিনিয়োগ করছেন তা জানুন, সেই সঠিক যানবাহনগুলি বেছে নিন এবং সেই যানবাহনগুলিকে ভালভাবে বুঝুন। ”
পেলজার বলেন, এই ধরনের পরিকল্পনা মানুষকে মসৃণ স্থানান্তরের জন্য প্রস্তুত করতে এবং অন্যান্য প্রজন্মের কাছে “দ্বন্দ্ব” পাস করা এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
পেলজার বলেন, “কোনও প্রজন্মই সমস্যাকে পরের প্রজন্মের কাছে হস্তান্তর করতে চায় না, এবং তাই গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আমাদের পরিকল্পনা রয়েছে, এবং আমরা সঠিক যোগাযোগ ও শিক্ষা সামনে রেখেই করি।” (সূত্র: রয়টার্স)