যুক্তরাজ্যের ব্যাংকগুলিকে আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানের জন্য জালিয়াতি-বিরোধী ব্যবস্থা জোরদার করার আহ্বান জানানো হয়েছে

বিদেশে অর্থ প্রেরণের জন্য প্রতারকদের প্রতারণা বৃদ্ধির পর যুক্তরাজ্যের ব্যাংক এবং পেমেন্ট সংস্থাগুলিকে আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানের জন্য তাদের জালিয়াতি-বিরোধী ব্যবস্থা জোরদার করার আহ্বান জানানো হয়েছে। ব্যাংক ট্রান্সফার কেলেঙ্কারির মাধ্যমে বিপুল পরিমাণ অর্থ হারানোর ভয়াবহ গল্পের পর, গত অক্টোবরে নিয়ম কার্যকর করা হয়েছিল যাতে যুক্তরাজ্যের ব্যাংক এবং অন্যান্য পেমেন্ট সংস্থাগুলিকে অপরাধীদের কাছে অর্থ প্রেরণের জন্য কারসাজি করা ব্যক্তিদের অর্থ ফেরত দিতে হয়। এই সপ্তাহে, শিল্প তথ্য প্রকাশ করেছে যে এই ধরণের অপরাধের মামলার সংখ্যা পাঁচ বছরের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে নেমে এসেছে।
জালিয়াতিগুলিকে অনুমোদিত পুশ পেমেন্ট (APP) কেলেঙ্কারি বলা হয়। তথ্য জারিকারী ব্যাংকিং সংস্থা ইউকে ফাইন্যান্স জানিয়েছে, গত বছর মামলার সংখ্যা ২০% কমে ১৮৬,০০০-এরও কম হয়েছে। ২০২৩ সালে, ২,৩২,০০০-এরও বেশি মামলা হয়েছিল। নতুন নিয়ম, অন্যান্য উদ্যোগ এবং বৃহত্তর সচেতনতার কারণে এই হ্রাস হ্রাস পেয়েছে বলে মনে করা হচ্ছে। তবে পরিসংখ্যানগুলি কিছু ক্ষতির সাথে এসেছে। মামলার সংখ্যা উল্লেখযোগ্যভাবে কমে গেলেও, APP জালিয়াতির কারণে ক্ষতিগ্রস্থদের মোট পরিমাণ মাত্র 2% কমে £450 মিলিয়নে দাঁড়িয়েছে। অন্য কথায়, UK Finance যেমন বলেছে, “কম লোকই বেশি পরিমাণ অর্থ হস্তান্তর করছে”।
আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানের সাথে জড়িত APP জালিয়াতির ক্ষেত্রেও “উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি” ঘটেছে, যেখানে অপরাধীরা মানুষকে যুক্তরাজ্যের বাইরে অর্থ পাঠাতে প্রতারণা করে। এটি নতুন নিয়মের আওতায় আসে না, যা এক UK ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত অর্থের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এই সপ্তাহের তথ্য থেকে জানা গেছে যে ২০২৪ সালে APP কেলেঙ্কারির ক্ষতির ১১% আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানের জন্য দায়ী ছিল – যা ২০২৩ সালের পরিসংখ্যানের প্রায় দ্বিগুণ।
Which?-এর নীতি ও অ্যাডভোকেসির পরিচালক রোসিও কনচা বলেছেন: “প্রতারকরা ক্রমাগত তাদের কৌশল বিকশিত করছে, তাই স্ক্যামাররা তাদের ভুক্তভোগীদের বিদেশে টাকা পাঠানোর জন্য প্রতারণা করে এমন মামলার সংখ্যা বৃদ্ধি পাওয়া হতাশাজনক কিন্তু আশ্চর্যজনক নয়।” যেহেতু এই অর্থপ্রদানগুলি কভার করা হয় না, তাই ভুক্তভোগীদের তাদের টাকা ফেরত পাওয়ার সম্ভাবনা খুবই কম।
ব্যাংক এবং পেমেন্ট সংস্থাগুলির আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানের জন্য তাদের জালিয়াতি বিরোধী নিয়ন্ত্রণ বৃদ্ধি করা উচিত এবং অক্টোবরে বাধ্যতামূলক প্রতিদান প্রকল্পের স্বাধীন পর্যালোচনায় এই উদীয়মান প্রবণতাগুলি লক্ষ্য করা উচিত,” কনচা বলেন। গত বছর রিপোর্ট করা বেশিরভাগ APP জালিয়াতি (৭১%) ছিল ক্রয় কেলেঙ্কারি, যেখানে ভুক্তভোগীরা পণ্য বা পরিষেবার জন্য অর্থ হস্তান্তর করেন – সম্ভবত একটি গাড়ি, একটি মোবাইল ফোন বা গিগ টিকিট – যা হয় বিদ্যমান থাকে না বা কখনও আসে না।
যখন হারানো অর্থের মোট পরিমাণের কথা আসে, তখন বিনিয়োগ কেলেঙ্কারিগুলি প্রাধান্য পায়। সাধারণত, অপরাধী ভুক্তভোগীদের তাদের অর্থ একটি কাল্পনিক তহবিলে স্থানান্তর করতে বা একটি জাল বিনিয়োগের জন্য অর্থ প্রদান করতে রাজি করায়। ক্রিপ্টোকারেন্সি প্রায়শই ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়। ২০২৪ সালে এই ধরণের অ্যাপ জালিয়াতির মাধ্যমে ১৪৪ মিলিয়ন পাউন্ডেরও বেশি চুরি হয়েছিল – মামলার সংখ্যা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেলেও ২০২৩ সালের তুলনায় ৩৪% বেশি। ইউকে ফাইন্যান্স নিজেই স্ক্যামারদের লক্ষ্যবস্তু থেকে মুক্ত নয়।
এই সপ্তাহে তাদের ওয়েবসাইটে একটি গুরুত্বপূর্ণ সতর্কবার্তা প্রকাশিত হয়েছিল: “আমরা একটি সম্ভাব্য জালিয়াতির বিষয়ে অবগত আছি যেখানে ইউকে ফাইন্যান্সের প্রতিনিধি হিসেবে পরিচয় দিয়ে একজন ব্যক্তিকে অগ্রিম ফি দিয়ে ঋণ দেওয়ার প্রস্তাব দেওয়া হচ্ছে।” সংস্থাটি কোনও আর্থিক পণ্য অফার করে না, “এবং আমাদের পক্ষ থেকে এই জাতীয় পণ্য সরবরাহ করার দাবি করা যে কেউ প্রতারক,” এটি বলে। এদিকে, পেমেন্ট ফার্ম ভিসা এই সপ্তাহে চারটি জালিয়াতির কৌশল প্রকাশ করেছে যা সাম্প্রতিক মাসগুলিতে যুক্তরাজ্য এবং ইউরোপ জুড়ে জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে বলে জানিয়েছে। সেগুলি হল:
জাল বিক্রয় ওয়েবসাইট
প্রতারকরা কম দামে উচ্চমূল্যের পণ্য – যেমন ব্যায়াম মেশিন – অফার করে। ক্রেতাদের লেনদেন অনুমোদনের জন্য ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের পাঠানো এককালীন পাসকোড হস্তান্তরের জন্য প্রতারিত করা হয়। এরপর অপরাধীরা জালিয়াতি করার জন্য এগুলি ব্যবহার করে।
দূষিত অ্যাপ স্ক্যাম
বিশ্বস্ত সংস্থাগুলির ছদ্মবেশে ভুয়া অ্যাপগুলি ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য চুরি করছে।
ভৌতিক ট্যাপ’
প্রতারকরা ফিশিংয়ের মাধ্যমে মানুষের কার্ডের বিবরণ ধরে ফেলে এবং তারপরে অপরাধী-নিয়ন্ত্রিত ডিজিটাল ওয়ালেটের সাথে লিঙ্ক করে। এরপর তারা এমন সফটওয়্যার ব্যবহার করে যা তাদের বিশ্বের যেকোনো স্থান থেকে দূরবর্তী অবস্থান থেকে এই তথ্য ব্যবহার করে যোগাযোগহীন অর্থপ্রদান করতে সাহায্য করে।
এআই-চালিত পরিচয় জালিয়াতি
জেনারেটিভ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ক্রমবর্ধমানভাবে বিশ্বাসযোগ্য জাল আইডি তৈরি এবং প্রতারণামূলক অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য ব্যবহৃত হচ্ছে।
সূত্র: দ্য গারডিয়ান