ফেড যখন সুদের হার কমাতে শুরু করবে, তখন স্মার্ট পদক্ষেপ নিতে হবে

গত কয়েক বছর ধরে, মুদ্রাস্ফীতি কমাতে ফেডারেল রিজার্ভ আগ্রাসীভাবে তার মূল সুদের হার ২৩ বছরের উচ্চতায় উন্নীত করেছে। এখন যেহেতু মুদ্রাস্ফীতি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে এবং আরও শীতল হবে বলে আশা করা হচ্ছে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক আগামী দুই বছরের মধ্যে সেপ্টেম্বরের প্রথম দিকে শুরু করে হার কমানোর প্রচার শুরু করবে বলে আশা করা হচ্ছে।
যদি তা-ই হয়, তা হলে ক্রেডিট কার্ড এবং গৃহঋণ থেকে শুরু করে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং আমানতের শংসাপত্র পর্যন্ত আমেরিকানদের জন্য বিভিন্ন আর্থিক পণ্যের ক্ষেত্রে সুদের হার হ্রাস করা উচিত।
নিম্ন হারগুলি আপনার আর্থিক অবস্থাকে কতগুলি উপায়ে প্রভাবিত করতে পারে তা বিবেচনা করে, প্রতিক্রিয়া হিসাবে কী পদক্ষেপ নেওয়া উচিত তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় এখানে কিছু বিষয় বিবেচনা করা উচিত।
সময় এবং মাত্রা গুরুত্বপূর্ণ
যারা ঋণ চাইছেন বা যারা তাদের বিদ্যমান ঋণের বোঝা কমাতে চাইছেন তাদের কাছে ঋণের খরচ কম হওয়ার সম্ভাবনা স্বাগত সংবাদ হবে। কিন্তু, বাস্তবিকভাবে, ফেড যখন হার কমাবে তখন আপনি কতটা সঞ্চয় করবেন তা নির্ভর করবে এটি কত দ্রুত এবং প্রতিবার কতটা কমবে তার উপর। নিকটবর্তী সময়ের জন্য উত্তরটি সম্ভবত “ততটা নয়”।
ব্যাঙ্করেটের প্রধান আর্থিক বিশ্লেষক গ্রেগ ম্যাকব্রাইড বলেন, “সুদের হার লিফটকে উপরে নিয়ে গেছে, কিন্তু তারা সিঁড়ি দিয়ে নিচে নামবে।”
এর দ্বারা তিনি বলেনঃ “হার এত দ্রুত কমবে না যে আপনাকে [এই বছর] খারাপ পরিস্থিতি থেকে মুক্তি দেবে”, ম্যাকব্রাইড বলেন। “এবং সঞ্চয়কারীদের জন্য, [প্রাথমিক পতন] আপনার সুদের উপার্জনকে নিশ্চিহ্ন করবে না। সেভাররা এখনও খেলার থেকে অনেক এগিয়ে থাকবে। ”
কারণ এই বছর এক বা দুই চতুর্থাংশ পয়েন্ট হার কমানো আপনার অনেক সুদের খরচকে অর্থপূর্ণভাবে হ্রাস করবে না। কিন্তু পরের এক বা দুই বছরের মধ্যে বেশ কয়েকটি কাটা একটি লক্ষণীয় পার্থক্য আনতে পারে এবং ততক্ষণ পর্যন্ত কিছু পদক্ষেপে আপনার আগুন ধরে রাখা উপযুক্ত হতে পারে।
ওয়েলথ ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং-এর প্রতিষ্ঠাতা এবং শুধুমাত্র অর্থমূল্যের শংসাপত্রপ্রাপ্ত আর্থিক পরিকল্পনাবিদ ক্রিস ডায়োডাটো বলেন, “এই জিনিসগুলি নিয়ে খুব তাড়াতাড়ি ঝাঁপিয়ে পড়বেন না।”
ডায়োডাটো এবং ম্যাকব্রাইডের টিপস সহ নিম্ন হারগুলি আপনার আর্থিক জীবনের মূল ক্ষেত্রগুলিকে কীভাবে প্রভাবিত করতে পারে তার একটি ব্রেকডাউন এখানে দেওয়া হল।
আপনার বাড়ি
বন্ধক পাওয়া বেশিরভাগ মানুষের সবচেয়ে বড় আর্থিক পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি। বন্ধকের হার বেশ কয়েকটি অর্থনৈতিক কারণ দ্বারা প্রভাবিত হয় এবং ফেডের পদক্ষেপগুলি তার মধ্যে একটি। যেহেতু ঋণের পরিমাণ যথেষ্ট, তাই এটি এমন একটি ক্ষেত্র যেখানে সুদের হার সামান্য কমানোও একজন বাড়ি ক্রেতার অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে অর্থবহ পার্থক্য আনতে পারে।
যাঁরা এই বছর বাড়ি কিনছেন, তাঁরা আপনার বন্ধকের হার কমাতে পয়েন্ট কমাতে প্রলুব্ধ হতে পারেন। এটি করার আগে, ডায়োডাটো পরামর্শ দিয়েছিলেন, কিছু সংখ্যা ক্র্যাশ করে নিশ্চিত করুন যে এটি আসলে আপনার অর্থ সাশ্রয় করবে যদি আপনি মনে করেন যে আপনি এক বা দুই বছরের মধ্যে পুনরায় অর্থায়নের জন্য প্রলুব্ধ হতে পারেন যদি হার আরও কমে যায়। কারণ আপনি এখন আপনার বন্ধকের হার কমাতে হাজার হাজার ডলার দেবেন, এবং তারপরে আরও হাজার হাজার ফি দিয়ে পুনরায় অর্থায়ন করবেন।
এক পয়েন্টের এক চতুর্থাংশ কিনতে আপনার loan ১% বা পুরো পয়েন্টের জন্য ৪% ব্যয় হতে পারে, তিনি বলেছিলেন। পরিশোধের জন্য, ব্যয়গুলি আরও বেশি হতে পারে-তারা সাধারণত আপনার loan ২% থেকে ৬% এর মধ্যে চলে, লেন্ডিং ট্রি অনুসারে।
১৯৭১ সাল থেকে প্রতিটি হার-কাটিয়া চক্রের মধ্যে বন্ধকী হার কমপক্ষে ১.২৫% হ্রাস পেয়েছে এবং প্রায়শই ২% বা ৩% এরও বেশি, ডায়োডাটো এটিকে এভাবে দেখেছেঃ “আপনার হার এক শতাংশ পয়েন্টের এক চতুর্থাংশ বা এমনকি একটি পূর্ণ শতাংশ পয়েন্ট কমিয়ে আনা, পরবর্তী হার-হ্রাস চক্রের সময় বেশিরভাগ লোককে কোনও সময়ে পুনরায় অর্থায়ন করতে চাইতে বাধা দেবে না। সুতরাং, আমার যুক্তি হল পয়েন্টের জন্য অর্থ প্রদান এবং তারপরে পুনর্বিন্যাসের খরচ উভয়ই দিয়ে মানুষকে চাপ দেওয়া নয়। ”
হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট নেওয়ার ক্ষেত্রে, সচেতন থাকুন যে ঋণ নেওয়া আর সস্তা টাকা নয়ঃ HELOC এর জন্য বর্তমান গড় হারের পরিসীমা প্রায় ৯% থেকে ১১%। ম্যাকব্রাইড বলেন, ফেড থেকে কয়েক কোয়ার্টার পয়েন্ট হার কমানো অর্থবহভাবে সস্তা করে তুলবে না। “আমেরিকানরা আগের চেয়ে বেশি ইক্যুইটিতে বসে আছে, কিন্তু আপনি কীভাবে এটিতে ট্যাপ করবেন সে সম্পর্কে আপনাকে বিচক্ষণ হতে হবে, এর বিপরীতে ধার নিতে কত খরচ হয় তা বিবেচনা করে। শুধু আপনার ইক্যুইটি থাকার কারণে এটি বিনামূল্যে অর্থ উপার্জন করে না। ”
অবশ্যই, আপনি যদি জরুরী লাইফলাইন হিসাবে কাজ করার জন্য একটি এইচইএলওসি নিয়ে থাকেন এবং আপনি যদি এটি কখনও ট্যাপ না করেন, তবে হারটি কম উদ্বেগের বিষয় হতে পারে। ম্যাকব্রাইড উল্লেখ করেন যে, তবুও শেষ করার খরচ, শেষ করার সময় ন্যূনতম অর্থ তোলার প্রয়োজনীয়তা, বা লাইনটি রাখার জন্য অন্যান্য আনুষঙ্গিক ফি, যেমন বার্ষিক ফি বা নিষ্কিয়তা ফি-এর মাধ্যমে আপনার অর্থ ব্যয় হতে পারে।
এবং যদি আপনার ইতিমধ্যে কোনও এইচ. ই. এল. ও. সি-তে অর্থ পাওনা থাকে, তাহলে তিনি পরামর্শ দিয়েছিলেন, “আগ্রাসীভাবে তা পরিশোধ করুন।” এটি উচ্চ মূল্যের ঋণ যা শীঘ্রই সস্তা হবে না। ”
আপনার ক্রেডিট কার্ড
ঋণের আরেকটি চিরস্থায়ী উচ্চমূল্যের রূপ হল আপনার ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া অর্থ। কয়েকটি হার হ্রাস আজকের রেকর্ড-উচ্চ গড় হার ২০.৭% এ খুব বেশি ক্ষতি করবে না। এমনকি যদি হার হ্রাস শেষ পর্যন্ত গড়কে নীচে ঠেলে দেয় যেখানে এটি ২০২২-এর শুরুতে ছিল-১৬.৩%-এটি এখনও একটি মূল্যবান loan হবে। এই কারণে, আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বহন করেন, তবে পরামর্শটি বরাবরের মতোইঃ আপনি যদি যোগ্য হন, তাহলে শূন্য-হারের ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডের জন্য সাইন আপ করুন যা আপনাকে কমপক্ষে ১২ থেকে ১৮ মাসের সুদমুক্ত কিনতে পারে যাতে আপনি অর্থবহভাবে মূলধন পরিশোধ করতে পারেন।
Source : CNN