রাশিয়ার ভিটিবি রিপোর্টে বকেয়া খুচরো ঋণের পরিমাণ বেড়েছে

রাশিয়ার রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন ব্যাংক ভিটিবি বকেয়া খুচরো ঋণের ক্রমবর্ধমান অংশের কথা জানিয়েছে, ব্যাংকের প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা মঙ্গলবার সাংবাদিকদের জানিয়েছেন।
ব্যাংকের পোর্টফোলিওতে ৯০ দিনেরও বেশি সময় ধরে বকেয়া থাকা নন-পারফর্মিং লোনের (এনপিএল) অনুপাত মে মাসে ৪% এ পৌঁছেছে, এপ্রিল মাসে ৩.৯% এবং ২০২৪ সালের শেষে ৩.৫%।
সিএফও দিমিত্রি পিয়ানোভের মতে, বেশিরভাগ এনপিএল ব্যক্তিগত ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে আসে।
কর্পোরেট ঋণ পোর্টফোলিও মধ্যে overdue ঋণ মে মাসে ৩.৫% বেড়েছে, ৩.৪ এর শেষে ২০২৪% থেকে একটি প্রান্তিক বৃদ্ধি।
এই পরিবর্তনের মধ্যে কয়লা শিল্পের একটি উল্লেখযোগ্য এনপিএল উপাদান হিসাবে ব্যাংক বর্ণনা করেছে, যা সাম্প্রতিক মাসগুলিতে গুরুতর সংগ্রামের মুখোমুখি হয়েছে।
এদিকে, পৃথক ক্লায়েন্টদের মধ্যে এনপিএল অনুপাত আরও তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়ে ৫% এ পৌঁছেছে, যা গত বছরের শেষের দিকে ৩.৮% থেকে বেড়েছে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ২০% মূল সুদের হারের কথা উল্লেখ করে পিয়ানোভ বলেন, “দুর্বল প্রভাবের অনুপস্থিতি এবং পোর্টফোলিওর রান-অফ, উচ্চ সুদের হারের সময়কালে জারি করা ঋণের নিম্নমানের পারফরম্যান্স, ব্যক্তিদের জন্য এনপিএল অনুপাত বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে।
“দুর্ভাগ্যবশত, এই প্রবণতা অব্যাহত থাকার সম্ভাবনা রয়েছে”, তিনি যোগ করেন।
ভিটিবি ইঙ্গিত দিয়েছে যে এটি তার খুচরো ঋণ পোর্টফোলিও হ্রাস অব্যাহত রাখবে এবং এই পোর্টফোলিও চুক্তি হওয়ার সাথে সাথে বকেয়া ঋণের অংশ বাড়তে থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে।
পিয়ানোভ বলেন যে “খারাপ ঋণের ৫% অংশ ইতিমধ্যে ২০০৯ সালে দেখা ৭% স্তরের কাছাকাছি পৌঁছেছে। ব্যক্তিগত ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে ব্যাঙ্কের এনপিএল অনুপাতের ঐতিহাসিক শিখর ছিল ২০১৪ থেকে ২০১৬ সালের মধ্যে, যে সময়কালে বিদেশী মুদ্রা বন্ধক রাখার ক্ষেত্রে সমস্যা দেখা দিয়েছিল।
“তবে, বর্তমান স্তরটি এখনও সেই বছরগুলিতে দেখা ৮ থেকে ১০% এ পৌঁছায়নি”, তিনি বলেছিলেন।
বর্তমান প্রবণতা অব্যাহত থাকলে, পিয়ানোভ সতর্ক করে দিয়েছিলেন, খুচরা বিভাগে নন-পারফর্মিং ঋণের অংশ “২০২৬ সালের মধ্যে সহজেই ৬ থেকে ৭% এ পৌঁছতে পারে”।
তিনি স্বীকার করেছেন যে ২০২৩ এবং ২০২৪ সালে জারি করা ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংকটি ঋণের ঝুঁকিকে অবমূল্যায়ন করেছে।
“আমরা খুচরা ঋণের জন্য প্রায় ৩.৫ থেকে ৪.৫% ঝুঁকির একটি জীবনকালের খরচ অনুমান করেছি”, তিনি বলেন, “কিন্তু এখন এই সংখ্যাটি প্রায় ৬% বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে”, তিনি যোগ করেন।
কর্পোরেট ঋণদান বাজারের মধ্যে পরিস্থিতি আরও স্থিতিশীল রয়েছে। ব্যবসায়িক ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে বকেয়া ঋণের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়নি এবং পুনর্গঠিত ঋণের অনুপাত তুলনামূলকভাবে কম।
পিয়ানোভের মতে, “২০০৯ সালে ১১.৮% এবং ২০২২ সালের শেষে ১১% রেকর্ড স্তরের তুলনায় কর্পোরেট পোর্টফোলিওর ৩% বর্তমানে পুনর্গঠনের অধীনে রয়েছে।”
আপাতত, “এনপিএলগুলি স্থিতিশীল রয়েছে, যদিও কয়লা ও নির্মাণের মতো কিছু ক্ষেত্র আরও বেশি চাপের মধ্যে রয়েছে”, তিনি বলেছিলেন।
তিনি বলেন, “ব্যাংকিং ক্ষেত্র মূল সুদের হারের ক্ষেত্রে একটি সন্ধিক্ষণে থাকতে পারে, যা ভবিষ্যতে এই শিল্পগুলির উপর আর্থিক চাপ কমাতে সাহায্য করতে পারে”।
সার্বব্যাঙ্কের সিইও জার্মান গ্রেফও পোর্টফোলিওর গুণমান হ্রাসের কথা উল্লেখ করেছেন, ক্রমবর্ধমান সংখ্যক সংস্থা ঋণ পুনর্গঠন চাইছে।
ডেপুটি সেন্ট্রাল ব্যাংকের গভর্নর অ্যালেক্সেই জাবোটকিন বলেছেন, ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ জুনের তুলনায় জুলাইয়ের বৈঠকে আরও বেশি সুদের হার কমানোর কথা বিবেচনা করতে পারে, যখন এটি হারকে এক শতাংশ পয়েন্ট কমিয়ে ২০% করে দেয়।
ক্রমবর্ধমান খুচরো ঝুঁকি সত্ত্বেও, ভিটিবি তার কর্পোরেট ঋণ পোর্টফোলিও প্রসারিত করে চলেছে। মে মাসের শেষের দিকে, বিধানগুলির আগে এর সামগ্রিক ঋণের পোর্টফোলিও ২৩.৮ ট্রিলিয়ন রুবেল (৩০০ বিলিয়ন ডলার) পৌঁছেছে যা মে মাসে এবং বছরের শুরু থেকেই ০.৪% বৃদ্ধি পেয়েছে।
ব্যবসায়ের মোট ঋণ ১৬.৩ ট্রিলিয়ন রুবেল (২০০ বিলিয়ন ডলার) মে মাসে ০.৮% এবং বছরের প্রথম পাঁচ মাসে ২.৩% বৃদ্ধি পেয়েছে।
অন্যদিকে, খুচরো ঋণের পরিমাণ মে মাসে ০.৫ শতাংশ এবং ২০২৫ সালের প্রথম পাঁচ মাসে ৩.৬ শতাংশ কমেছে। ৩১ মে পর্যন্ত, খুচরা ঋণের পোর্টফোলিও ৭.৫ ট্রিলিয়ন রুবেল (৯৫ বিলিয়ন ডলার) দাঁড়িয়েছে।
ব্যাংকের মোট ক্রেডিট পোর্টফোলিওতে খুচরা ঋণের অংশ ২০২৪ সালের শেষে ৩৩% থেকে কমে ৩২% হয়েছে।
ব্যক্তিদের দ্বারা আমানত এবং অন্যান্য ক্লায়েন্ট তহবিল মে মাসে ০.৮% এবং ২০২৫ সালের শুরু থেকে ৪% বৃদ্ধি পেয়ে ১৩.৫ ট্রিলিয়ন রুবেল পৌঁছেছে। বিপরীতে, আইনী সংস্থাগুলির তহবিল মে মাসে ৪% এবং বছরের শুরু থেকে ৮.৯% হ্রাস পেয়েছে, মোট ১২.৭ ট্রিলিয়ন রুবেল (১৬০ বিলিয়ন ডলার)
ভিটিবি এর আগে ঘোষণা করেছিল যে এটি ২০২৫ সালে অনিরাপদ ভোক্তা ঋণ হ্রাস করার সময় আরও লাভজনক কর্পোরেট ঋণের উপর সম্পদ কেন্দ্রীভূত করার একটি কৌশল অনুসরণ করবে।
সূত্রঃ মস্কো টাইমস