দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার ৫০০-এর সবচেয়ে বিশিষ্ট টেক স্টার্টআপগুলির রাজস্ব বৃদ্ধির দিকে এগিয়ে চলেছে আর্থিক পরিষেবা।

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার ৫০০-এ টেকের উপস্থিতি খুবই কম, যা তালিকার মোট আয়ের মাত্র ৩%-এরও কম। শুধুমাত্র একটি ইন্টারনেট কোম্পানি, সি, শীর্ষ ২০-তে রয়েছে, যেখানে ফরচুন ৫০০-এর শীর্ষ ২০-তে রয়েছে চারটি কোম্পানি। তবুও এই অঞ্চলের সবচেয়ে বিশিষ্ট ইন্টারনেট প্ল্যাটফর্মগুলি এই বছরের র্যাঙ্কিংয়ে উঠে এসেছে। ১৫ নম্বরে থাকা সি, এই বছরের দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার ৫০০-তে পাঁচ ধাপ এগিয়েছে, বছরে প্রায় ৩০% আয় বৃদ্ধি করে ১৬.৮ বিলিয়ন ডলারে পৌঁছেছে। সিঙ্গাপুরের গ্র্যাবও ২৪ ধাপ এগিয়ে এই বছরের তালিকায় ১২৮ নম্বরে পৌঁছেছে, যার আয় ২.৮ বিলিয়ন ডলার। এবং ইন্দোনেশিয়ায় অবস্থিত সহযোগী রাইড-হেলিং প্ল্যাটফর্ম GoTo, ১ বিলিয়ন ডলার বিক্রয়ের সাথে ১৩ ধাপ এগিয়েছে।
তিনটি প্ল্যাটফর্মই সাম্প্রতিক সাফল্য অর্জনে সহায়তা করার জন্য একটি বিশেষ ব্যবসার কথা উল্লেখ করতে পারে: আর্থিক পরিষেবা। এই কোম্পানিগুলির কোনওটিই সত্যিকার অর্থে ফিনটেক কোম্পানি হিসেবে শুরু করেনি। সি গেমিং এবং ই-কমার্সের উপর জোর দেয়, অন্যদিকে গ্র্যাব এবং গোটো রাইড-হেলিং এবং ডেলিভারি দিয়ে শুরু করেছিল। কিন্তু আর্থিক পরিষেবাগুলি এই অঞ্চলের প্রযুক্তি সংস্থাগুলির জন্য একটি সহজ – এবং সম্ভাব্য লাভজনক – পথ হিসাবে প্রমাণিত হচ্ছে।
আর্থিক পরিষেবাগুলি সি-এর ব্যবসার একটি ছোট, কিন্তু দ্রুত বর্ধনশীল অংশ। সি-এর ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা শাখা, সম্প্রতি Monee-এর নামে পুনঃব্র্যান্ড করা হয়েছে, গত বছর প্রায় 35% বৃদ্ধি পেয়েছে, $2.4 বিলিয়ন পৌঁছেছে। সি’স 2025 সালেও সেই গতি বজায় রেখেছে। প্রথম ত্রৈমাসিকে Monee-এর রাজস্ব বার্ষিক ৫৭.৬% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা $৭৮৭.১ মিলিয়নে পৌঁছেছে।
৩১শে মার্চ, ২০২৫ পর্যন্ত, ভোক্তা এবং ঋণের মূল বকেয়া $৫.৮ বিলিয়ন ছিল, যা এক বছর আগের একই সময়ের তুলনায় ৭৬.৫% বেশি। Monee ২০১৪ সালে একটি ই-ওয়ালেট চালু করে এবং তারপর থেকে ক্রেডিট, ব্যাংকিং এবং ইন্সুরটেকের মতো পরিষেবাগুলিতে প্রসারিত হয়েছে। Sea-এর ডিজিটাল আর্থিক রাজস্ব এবং পরিচালন আয়ের বেশিরভাগই তার ভোক্তা এবং ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের ক্রেডিট ব্যবসা দ্বারা চালিত হয়।
Sea-এর দুটি ডিজিটাল ব্যাংকও রয়েছে: Maribank, যা সিঙ্গাপুরে পরিচালিত হয় এবং Seabank যা ইন্দোনেশিয়া এবং ফিলিপাইনে পরিচালিত হয়। Grab-এর আর্থিক পরিষেবাগুলিও গত বছর রাইড-হেলিং প্ল্যাটফর্মের দ্রুততম বর্ধনশীল ব্যবসা ছিল, যার রাজস্ব ৪৪% বৃদ্ধি পেয়ে $২৫৩ মিলিয়নে পৌঁছেছে। আবার, সেই গতি ২০২৫ সালেও অব্যাহত ছিল, প্রথম ত্রৈমাসিকে আর্থিক পরিষেবার রাজস্ব ৩৬% বৃদ্ধি পেয়ে।
সি-এর মতো, গ্র্যাব প্রথমে ই-ওয়ালেট দিয়ে আর্থিক পরিষেবা ব্যবসা শুরু করে। কোম্পানিটি এখন তার ড্রাইভার এবং মার্চেন্ট অংশীদারদের ঋণ প্রদান করে এবং সিঙ্গাপুর এবং মালয়েশিয়ায় যথাক্রমে GXS ব্যাংক এবং GX ব্যাংকের মাধ্যমে ডিজিটাল ব্যাংকিং ক্ষেত্রেও প্রসারিত হয়েছে।
৩১শে মার্চ, ২০২৫ পর্যন্ত গ্র্যাবের মোট বিতরণ করা ঋণের পরিমাণ ৫৬৬ মিলিয়ন ডলারে পৌঁছেছে, যা আগের বছরের একই সময়ের তুলনায় ৫৬% বেশি। GoTo তার ফ্ল্যাগশিপ রাইড-হেলিং পরিষেবা Gojek থেকে আলাদা নিজস্ব আর্থিক পরিষেবা অ্যাপও স্থাপন করেছে। ২০২৩ সালে চালু হওয়া GoPay, Gojek অ্যাপের মাধ্যমে GoPay ব্যবহার করার চেয়ে কম মোবাইল ডেটা ব্যবহার করে, যার ফলে কম শক্তিশালী ফোন আছে এমনদের জন্য এটি অ্যাক্সেস করা সহজ হয়।
ইন্দোনেশিয়ার একটি ডিজিটাল ব্যাংক, ব্যাংক জাগোতেও GoTo-এর ২২% অংশীদারিত্ব রয়েছে। গত বছর Goto-এর আর্থিক পরিষেবা ইউনিটের আয় প্রায় দ্বিগুণ হয়েছে, যা ৩.৭ ট্রিলিয়ন ইন্দোনেশিয়ান রুপিয়া ($২৩০ মিলিয়ন) এ পৌঁছেছে।
আর্থিক পরিষেবাগুলিতে বিনিয়োগ কেন?
Sea, Grab এবং GoTo-এর জন্য আর্থিক পরিষেবা এখনও তাদের প্রধান পরিষেবাগুলির তুলনায় একটি ছোট ব্যবসা, তবে এই প্রযুক্তি সংস্থাগুলির জন্য এটি একটি স্বাভাবিক অগ্রগতি কারণ তারা এমন একটি জনসংখ্যাকে পরিষেবা দেওয়ার চেষ্টা করে যারা এখনও মূলত ব্যাংকিং সুবিধার বাইরে। আর্থিক পরিষেবাগুলির জন্য মোট মার্জিন প্রায়শই ই-কমার্স বা রাইড-হেলিং-এর মতো তাদের প্রধান পরিষেবাগুলির তুলনায় বেশি।
এই গ্রাহকরা সাধারণত ঐতিহ্যবাহী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য বেশি ঝুঁকি উপস্থাপন করে। কিন্তু প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্মগুলি যুক্তি দেয় যে তাদের ই-কমার্স বা অন-ডিমান্ড পরিষেবাগুলি থেকে সংগৃহীত ব্যবহারকারীদের উপর তাদের ডেটা একটি ঝুঁকি প্রোফাইল তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে যা ঋণযোগ্যতা বিচার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে, যার ফলে তারা জনসংখ্যার এমন একটি অংশকে ঋণ বিতরণ করতে পারে যাদের সাথে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলি কাজ করতে চায় না।
ডিজিটাল ব্যাংকগুলি আরও গ্রাহক অর্জনের আরেকটি উপায় অফার করে। গ্র্যাব, সি অথবা গোটু তাদের ই-ওয়ালেট পরিষেবা ব্যবহারকারীদের ডিজিটাল ব্যাংকে একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খুলতে উৎসাহিত করতে পারে। এর ফলে, এই কোম্পানিগুলি আরও তথ্য পাবে এবং অবশেষে বিনিয়োগ এবং বীমা পণ্যের মতো অন্যান্য পরিষেবা প্রদান শুরু করবে।
সূত্র: ফরচুন