কিভাবে এম. এন. টি-হালান মিশরের বৃহত্তম ঋণদাতাদের একজন হয়ে ওঠে

মিশরের জনসংখ্যা ১০০ মিলিয়ন  ছাড়িয়ে গেছে, যদিও এটি তার উদ্যোক্তা মনোভাবের জন্য বিখ্যাত। বিনিয়োগকারীদের জন্য, ঋণ বাজারকে দীর্ঘকাল ধরে মধ্যপ্রাচ্যের পবিত্র আর্থিক গ্রিল হিসাবে দেখা হয়েছেঃ আকর্ষণীয়, কিন্তু শেষ পর্যন্ত অ্যাক্সেসযোগ্য নয়। তবে, এম. এন. টি-হালান অ্যাপ্লিকেশনের উপর ভিত্তি করে ঋণদাতা প্রথম বলতে পারেন যে তিনি কোডটি বুঝতে পেরেছেন।
এ. জি. বি. আই-এর সিইও এবং সহ-প্রতিষ্ঠাতা মুনির নাখলা বলেন, মিশরে, এম. এন. টি-হালানের এখন ৭০০ মিলিয়ন ডলারেরও বেশি মোট ঋণের একটি বই রয়েছে, যা বেশিরভাগ মিশরীয় প্রচলিত ব্যাংকের চেয়ে বেশি। এই অ্যাপ্লিকেশনটি ক্ষুদ্রঋণ, ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগের জন্য ঋণ, ছোট যানবাহনের জন্য ঋণ, একক কেন্দ্রীয় অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে এখন পরিশোধিত ক্রয়ের পরিষেবা এবং আরও অনেক কিছু প্রদান করে।
এর সমস্ত ক্রিয়াকলাপে, যার মধ্যে তুরস্কের একটি গুরুত্বপূর্ণ সহায়ক সংস্থার পাশাপাশি সংযুক্ত আরব আমিরাত এবং পাকিস্তানের ছোট ক্রিয়াকলাপ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, সংস্থার মোট ঋণের একটি বই রয়েছে যার মূল্য $১.৩ বিলিয়ন ডলার, ১০ বছরেরও কম ব্যবসার জন্য খারাপ নয়।
গত বছর, এমএনটি-হালান একটি বেসরকারী বিনিয়োগ সংস্থা চিমেরা আবুধাবি দ্বারা সমর্থিত সম্প্রসারণকে সমর্থন করার জন্য ১৫৭.৫ মিলিয়ন ডলার সংগ্রহ করেছে। ২০২৩ সালে চিমেরার ২০ শতাংশ শেয়ার ২০ মিলিয়ন ডলারে কেনার অর্থ এমএনটি হালান মিশরের তিনটি প্রযুক্তি সংস্থার মধ্যে একটি হয়ে ওঠে যার মূল্য ১ বিলিয়ন ডলারেরও বেশি।
২০১৭ সালে একটি পরিবহন অ্যাপ্লিকেশন হিসাবে অর্থায়ন করা হয়েছিল-আরবি মিশরে হালান মানে “এখন”-মাইক্রোক্রেডিটোর বিশেষজ্ঞ এমএনটি ইনভেস্টমেন্টস ডি লস পাইসেস বাজোসের তহবিলের ইনজেকশন দিয়ে ব্যবসাটি চালিত হয়েছিল। ২০২১ থেকে ২০২৪ সাল পর্যন্ত, এম. এন. টি-হালান বার্ষিক ২৫% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা নাখলার মতে “শত শত মিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছেছে”।
নাখলা বলেন, মিশরীয়দের প্রায় এক চতুর্থাংশের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না থাকা এবং মোবাইল ফোনের গভীর অনুপ্রবেশ অ্যাপ্লিকেশনগুলির উপর ভিত্তি করে আর্থিক পরিষেবাগুলির জন্য একটি “উর্বর ক্ষেত্র” তৈরি করে।
প্রতিষ্ঠার পর থেকে, এমএনটি-হালান ১২ বিলিয়ন ডলারেরও বেশি ঋণ মঞ্জুর করেছে, যার মধ্যে ৫৪ শতাংশ মহিলা এবং ৪১ শতাংশ ৩৫ বছরের কম বয়সী ব্যক্তিদের। ২০২৪ সালের মধ্যে, এটি ২.২ বিলিয়ন ডলারেরও বেশি ঋণ দেবে।
কোম্পানিটি তার রাজস্বের প্রায় ৫৯ শতাংশ মিশরে, ৪০ শতাংশ তুরস্কে এবং বাকি অংশ পাকিস্তান ও সংযুক্ত আরব আমিরাতে পরিচালনা করে, নাখলা ব্যাখ্যা করে।
নাখলা বলেন, “এমএনটি-হালানের প্রবৃদ্ধি সম্ভব হয়েছে বাজারের চাহিদা, নিয়ন্ত্রক সহায়তা এবং প্রথমে একটি মোবাইল পরিকাঠামোর সংমিশ্রণের কারণে”।
প্রাফিটার ডেল প্রিস্টামো অ্যা পোব্লাসিওনেস নো ব্যাঙ্কারিসাদাস কুখ্যাতভাবে কঠিন। অনেক ঋণদাতা, যাদের মধ্যে কয়েক লক্ষ গ্রাহক তাদের রেজিস্টারে রয়েছে, তারা তাদের কার্যক্রম অব্যাহত রাখার যৌক্তিকতা প্রমাণ না করেই মিশরীয় বাজারে প্রবেশ করেছে এবং চলে গেছে।
মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে এর ফোকাসের জন্য ধন্যবাদ, “এমএনটি-হালান গ্রামীণ ও প্রত্যন্ত অঞ্চল সহ ব্যাপক গ্রহণযোগ্যতা অর্জন করেছে”, তিনি বলেন।
তবুও, জনগণের ঋণের গুণমান মূল্যায়ন করা এবং কোনও ব্যাঙ্কারিজাডো একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে না। এম. এন. টি-হালান প্রায়শই ঐতিহাসিক ক্রেডিট এবং কোম্পানিগুলির রাজস্বের অনুমান হিসাবে তথ্য ব্যবহার করে। যেখানে আবেদনকারীদের আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট ইতিহাস নেই, সেখানে তাদের প্ল্যাটফর্মে লেনদেনের ইতিহাস হিসাবে মূল্যায়ন করার জন্য বিকল্প তথ্য ব্যবহার করুন।
এমএনটি-হালানের কর্পোরেট বন্ডের সাম্প্রতিকতম ইস্যু বিবিবি + এর যোগ্যতা অর্জন করেছে। ইজিপ্টের অর্থনৈতিক প্রবণতা ২০৩০ সালের অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি অর্জনে সহায়তা করেছে।
নাখলা বলেছেন যে মিশরের আর্থিক নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক আর্থিক উদ্ভাবনের প্রতি দৃঢ় সমর্থন দেখিয়েছে, সংস্থাটিকে বিভিন্ন বিভাগে ঋণ পরিচালনার জন্য লাইসেন্স প্রদান করেছে।
এম. এন. টি-হালানের আগে ঋণ ব্যবসার একজন অভিজ্ঞ ব্যক্তি হিসাবে, এই খাতের অন্যরা যখন এই ব্যবসায়কে পরিপূরক হিসাবে দেখেছিলেন, তখনও নাখলা ঋণকে অগ্রাধিকার দেওয়া বেছে নিয়েছিলেন।
সিইও বলেন, “পেমেন্ট দিয়ে শুরু হওয়া ডিজিটাল ফিনান্স সেক্টরে অনেক নতুন প্রবেশকারীদের থেকে আলাদা, এমএনটি-হালান ঋণ দিয়ে শুরু করেছিল, যা প্রযুক্তিগতভাবে একটি জটিল ব্যবসা”, তিনি আরও বলেন, অন্যান্য ঋণদাতাদের পরিচালনা করার অভিজ্ঞতা এমএনটি-হালানের সাফল্যের জন্য মৌলিক ছিল।
ঋণটি ভিত্তি হিসাবে অব্যাহত থাকলেও, এমএনটি-হালান আজ ডিজিটাল পেমেন্ট, বিনিয়োগের পণ্য, সঞ্চয় এবং বৈদ্যুতিন বাণিজ্যের পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে একটি আর্থিক ওভার অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করছে। সম্প্রতি ডেবিট, ক্রেডিট এবং প্রিপেইমেন্ট পরিষেবার সঙ্গে ফিজিক্যাল কার্ড চালু করা হয়েছে। এই পরিপূরক পরিষেবাগুলি এখন “কোম্পানির আয়ের উৎসে উল্লেখযোগ্য অবদান রাখে”, নাখলা বলেন।
Source : Arabian Gulf Business Insight