কীভাবে শিথিল সাশ্রয়ী মূল্যের নিয়মগুলি যুক্তরাজ্যে বাড়ির মালিকানা প্রসারিত করতে পারে

নিয়ন্ত্রক বন্ধক ঋণদাতাদের সাশ্রয়ী মূল্যের পরীক্ষা শিথিল করতে উৎসাহিত করেছে যাতে গৃহ ক্রেতারা আরও বেশি ঋণ নিতে পারে। আগামী সপ্তাহ এবং মাসগুলিতে, আরও অনেক লোক এমন একটি সম্পত্তি কিনতে সক্ষম হতে পারে যা তারা আগে ধরে নিয়েছিল যে তাদের মূল্য সীমার বাইরে ছিল। ব্রিটেনের বৃহত্তম বন্ধকী ঋণদাতাদের মধ্যে একজন, স্যান্টেন্ডার, গ্রাহকদের আরও বেশি ঋণ নিতে সক্ষম করার জন্য তার সাশ্রয়ী মূল্যের নিয়মগুলি শিথিল করেছে, অন্যান্য ব্যাংক এবং বিল্ডিং সোসাইটিগুলি প্রায় নিশ্চিতভাবে অনুসরণ করবে। বাড়ির দাম বৃদ্ধি এবং উচ্চ সুদের হার, পাশাপাশি জীবনযাত্রার ক্রমাগত চাপ, সম্পত্তির সিঁড়িতে পা রাখতে বা একটি বড় বাড়ি কেনার জন্য দ্বিতীয় পদক্ষেপ নিতে বাধ্য করেছে, যা অনেকের জন্য ক্রমশ চ্যালেঞ্জিং হয়ে উঠছে।
বন্ধকী দালালরা বলছেন যে পরিবর্তনগুলি বাড়ির মালিকানা আরও বেশি লোকের নাগালের মধ্যে নিয়ে আসবে। তবে, কেউ কেউ আশঙ্কা করছেন যে, লোকেদের আরও বেশি ঋণ নেওয়ার ফলে বাড়ির দাম আরও দ্রুত বৃদ্ধি পাবে, অন্যরা সতর্ক করেছেন যে, 2007-08 সালের আর্থিক বিপর্যয়ে অবদান রাখা ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের পুনরাবৃত্তি আমাদের অবশ্যই ঝুঁকি নেওয়া উচিত নয়। গত মাসে, সিটি রেগুলেটর ফিনান্সিয়াল কন্ডাক্ট অথরিটি (এফসিএ) কার্যকরভাবে ঋণদাতাদের তাদের পার্স স্ট্রিং শিথিল করতে উৎসাহিত করেছিল কারণ এখন সুদের হার কমছে যাতে আরও বেশি লোক বন্ধক পেতে পারে।
ঋণদাতারা যখন সিদ্ধান্ত নেন যে গৃহঋণ অনুমোদন করা হবে কি না, তখন তারা খতিয়ে দেখেন যে সুদের হার বাড়লে কোনও ঋণগ্রহীতা এখনও তাদের পরিশোধের সামর্থ্য রাখতে পারেন কিনা। এই পরীক্ষাগুলি স্ট্রেস টেস্ট নামে পরিচিত। এফসিএ বলেছে যে কিছু ঋণদাতা যেভাবে তাদের স্ট্রেস টেস্টিং করছিল তা “অন্যথায় সাশ্রয়ী মূল্যের বন্ধকের অ্যাক্সেসকে অযথা সীমাবদ্ধ করতে পারে”। প্রথম ঋণদাতা যিনি এর নিয়মগুলি শিথিল করেছিলেন তিনি ছিলেন স্যান্টেন্ডার। এটি বলেছে যে এর পরিবর্তনগুলি, যা ইতিমধ্যে কার্যকর হয়েছে, এর অর্থ বন্ধকের জন্য আবেদনকারী অনেক গ্রাহক আগের তুলনায় £ 10,000 থেকে £ 35,000 এর মধ্যে বেশি ধার নিতে সক্ষম হবেন।
এটি প্রথমবারের ক্রেতা দম্পতির উদাহরণ দেয় যারা £260,000 সম্পত্তি কিনতে চায় তাদের মধ্যে মাত্র £50,000 এর নিচে উপার্জন করে। যদি ধরে নেওয়া হয় যে তারা দুই বা তিন বছরের নির্দিষ্ট হারের বন্ধক নেয়, তবে তারা এখন £210,000 ধার নিতে সক্ষম হতে পারে, যা আগে £196,000 ছিল। এদিকে, দুটি সন্তান সহ একটি “সেকেন্ড-স্টেপার” দম্পতি যারা মোট £63,500 উপার্জন করে এবং £425,000 সম্পত্তি কিনতে চায় তারা এখন স্যান্টেন্ডার পাঁচ বছরের নির্দিষ্ট হারের চুক্তির মাধ্যমে £284,000 এর পরিবর্তে £305,000 পর্যন্ত ধার নিতে সক্ষম হতে পারে।
ব্রোকার মর্টগেজ অ্যাডভাইস ব্যুরোর পরিচালক র্যাচেল গেডেস বলেনঃ “আমরা আশাবাদী যে আরও ঋণদাতারা মামলাটি অনুসরণ করবে আগামী সপ্তাহগুলিতে ঋণদাতারা কী করতে যাচ্ছেন তা দেখতে আমরা উচ্ছ্বসিত। ” এই সপ্তাহে, বিশেষজ্ঞ ঋণদাতা প্রিসিজ তার সাশ্রয়ী মূল্যের স্ট্রেস টেস্ট কমিয়ে দিয়েছে এবং এখন সকলের নজর বড় খেলোয়াড়দের দিকে। সাম্প্রতিক মাসগুলিতে একটি নতুন স্থির-হারের বন্ধকের গড় খরচ কিছুটা কমেছে। গত বুধবার, গড় নতুন পাঁচ বছরের স্থির-হারের চুক্তির দাম ছিল 5.18%, ডেটা ফার্ম মানিফ্যাক্টস জানিয়েছে। যা জানুয়ারির শুরুতে ছিল 5.24 শতাংশ। তবে, কয়েক বছর আগের তুলনায় এই হার অনেক বেশি। 2019 এর মাঝামাঝি সময়ে, একটি নতুন পাঁচ বছরের ফিক্স সাধারণত 2.84% ছিল।
সেই সঙ্গে বাড়িটির দামও বেড়েছে। নেশনওয়াইড বলেছে যে এই সপ্তাহে যুক্তরাজ্যের গড় বাড়ির দাম এক বছর আগের তুলনায় 3.9% বেশি। তারপরে অন্যান্য সমস্ত গৃহস্থালির বিল এবং খরচ রয়েছে, যার মধ্যে অনেকগুলি আবার বেড়েছে।
বন্ধকী দালাল প্রাইভেট ফাইন্যান্সের প্রযুক্তিগত পরিচালক ক্রিস সাইকস বলেছেন, ঋণদাতারা সাশ্রয়ী মূল্যের গণনায় পরিবর্তন আনতে মোটামুটি নিরাপদ কারণ অন্যান্য ব্যবস্থা রয়েছে-যেমন সর্বাধিক “আয়ের গুণক”-যা মানুষকে অত্যধিক ঋণ নেওয়া থেকে রক্ষা করে। তিনি বলেন, “আমি অনেক ক্লায়েন্টকে ইদানীং বুদ্ধিমান হতে দেখেছি এবং-যদি এটি আদৌ সম্ভব হয়-সর্বাধিক ঋণগ্রহীতা ঋণদাতাদের সুযোগের সদ্ব্যবহার না করে”, তিনি আরও বলেন, এর পরিবর্তে লোকেরা “তাদের ব্যক্তিগত সর্বাধিক মাসিক অর্থপ্রদানের বাজেটে আরও বেশি মনোনিবেশ করে”। (সূত্রঃ দি গার্ডিয়ান)