সৌদি ব্যাংকের মোট মুনাফা ২.২ বিলিয়ন ডলারে পৌঁছেছেঃ সামা

সৌদি ব্যাংকগুলি জানুয়ারিতে শক্তিশালী আর্থিক ফলাফল প্রকাশ করেছে, নতুন প্রকাশিত তথ্য অনুসারে মোট মুনাফা বছরে ১৬ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়ে এসআর ৮.১৪ বিলিয়ন (২.১৭ বিলিয়ন ডলার) হয়েছে।
সৌদি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পরিসংখ্যান, যা সমা নামেও পরিচিত, যা প্রাক-জাকাত এবং প্রাক-কর আয়ের প্রতিনিধিত্ব করে, এই খাতের স্থিতিস্থাপকতা এবং ক্রমবর্ধমান লাভজনকতা তুলে ধরে।
সৌদি আরবে মোট ব্যাংক ঋণ প্রথমবারের জন্য এসআর ৩ ট্রিলিয়ন ছাড়িয়ে গেছে, যা বার্ষিক ১৪.৬৬ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে-অক্টোবর ২০২২ এর পর থেকে দ্রুততম গতি।
এই প্রবৃদ্ধির মূল চালিকাশক্তি হল ব্যবসায়িক অর্থায়ন বৃদ্ধি, বিশেষ করে রিয়েল এস্টেট, উৎপাদন এবং বাণিজ্যে। এই ক্ষেত্রগুলিতে ঋণ দেওয়ার পরিমাণ বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে ব্যাঙ্কগুলি উচ্চ সুদের আয় থেকে উপকৃত হয়, যা তাদের আর্থিক কর্মক্ষমতা এবং ভিশন ২০৩০-এর আওতায় অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যকে সমর্থন করার ক্ষেত্রে তাদের ভূমিকাকে শক্তিশালী করে।
সৌদি ব্যাংকগুলি এসআর ৮৯.১ বিলিয়ন রেকর্ড-উচ্চ সঞ্চিত মুনাফা নিয়ে ২০২৪ সালে বন্ধ করে দিয়েছে, ডিসেম্বর সর্বোচ্চ মাসিক উপার্জন চিহ্নিত করেছে।
ব্যবসায় সহায়তা, ঋণ প্রাপ্তি বৃদ্ধি এবং পরিকাঠামো উন্নয়ন চালানোর লক্ষ্যে সরকারি প্রণোদনা প্রচেষ্টার মাধ্যমেও এই ক্ষেত্রটি উপকৃত হয়েছে। প্রবৃদ্ধি বজায় রাখতে, সৌদি ব্যাংকগুলি বন্ড বাজারে প্রবেশ করেছে, ঋণ এবং বিনিয়োগের জন্য অতিরিক্ত মূলধন সুরক্ষিত করেছে, অর্থনৈতিক ওঠানামার মধ্যে তাদের আর্থিক অবস্থানকে আরও শক্তিশালী করেছে।
উপরন্তু, এই ক্ষেত্রটি কার্যকরভাবে পরিবর্তিত অর্থনৈতিক অবস্থার সাথে খাপ খাইয়ে নিয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে সুদের হারের ওঠানামা যা ঋণদানের অনুশীলন এবং ভোক্তাদের আচরণকে প্রভাবিত করেছে।
এস অ্যান্ড পি গ্লোবালের মতে, সৌদি ব্যাংকগুলি উচ্চ ঋণের প্রবৃদ্ধি, অনুকূল অর্থনৈতিক পরিবেশ এবং কম সুদের হারের দ্বারা চালিত অব্যাহত মুনাফার জন্য প্রস্তুত।
পূর্বাভাসটি পরামর্শ দেয় যে নিম্ন সুদের হারের মধ্যে নন-পারফর্মিং ষড়ধহণ গঠন ধীর গতিতে থাকবে, এস অ্যান্ড পি গ্লোবাল এনপিএলগুলি ২০২৫ সালের শেষের দিকে সিস্টেমওয়াইড ষড়ধহণের ১.৭ শতাংশে উন্নীত হবে, যা ২০২৪ সালের সেপ্টেম্বরে ১.৩ শতাংশ ছিল।
যাইহোক, এনপিএলগুলির বৃদ্ধি ধীরে ধীরে হবে বলে আশা করা হচ্ছে, অদূর ভবিষ্যতে কোনও উল্লেখযোগ্য রাইট-অফ প্রত্যাশিত নয়।
এস অ্যান্ড পি গ্লোবাল ক্রেডিট প্রবৃদ্ধিকে ব্যাংক মুনাফার মূল চালক হিসাবেও দেখে, ২০২৪ সালের অনুমানের সাথে সামঞ্জস্য রেখে সম্পদের উপর ফেরত ২.১ থেকে ২.২ শতাংশের মধ্যে স্থিতিশীল হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
এটি, একটি শক্তিশালী বিধানের কুশন সহ, সম্ভাব্য ক্রেডিট ক্ষতি হ্রাস করতে সহায়তা করবে, যা পরবর্তী ১২-২৪ মাসের মধ্যে মোট ষড়ধহণের ০.৫০ থেকে ০.৬০ শতাংশের মধ্যে থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে।
তবে, বর্ধিত ঋণের সুবিধা থাকা সত্ত্বেও, চ্যালেঞ্জ রয়ে গেছে। ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ নেট সুদের মার্জিন ২০-৩০ বেসিস পয়েন্ট হ্রাস পাবে বলে ধারণা করা হচ্ছে, মূলত মুদ্রা পেগ বজায় রাখতে মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভের হার কমানোর সাথে সামার সংহতি রয়েছে।
উপরন্তু, এসঅ্যান্ডপি গ্লোবালের মতে, মূলত ভাসমান কর্পোরেট ঋণের পুনঃমূল্যায়ন-মোট ঋণের ৫০ শতাংশ-সুদের আয় হ্রাস করবে বলে আশা করা হচ্ছে।
এই প্রভাব আংশিকভাবে স্থায়ী হার এবং দীর্ঘমেয়াদী বন্ধক দ্বারা অফসেট করা হবে, যা মোট ঋণ পোর্টফোলিওর ২৫ শতাংশ নিয়ে গঠিত।
বৃহত্তর ছবিতে, যদিও কম সুদের হার তহবিলের খরচ কমাতে পারে, একটি তীব্র পতন ভোক্তাদের পছন্দকে চাহিদা আমানতের দিকে সরিয়ে দিতে পারে, যা সামগ্রিক ব্যাঙ্ক তহবিলকে প্রভাবিত করতে পারে।
সামার তথ্য দেখায় যে চাহিদা আমানত জানুয়ারিতে এসআর ১.৬৮ ট্রিলিয়নের রেকর্ড উচ্চতায় পৌঁছেছে, যখন সময় এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি তাদের নভেম্বরের শীর্ষে এসআর ৯৮৯.৯৯ বিলিয়ন থেকে এসআর ৯৮৫.০৩ বিলিয়ন পর্যন্ত কিছুটা হ্রাস পেয়েছে, কারণ সুদের হার হ্রাস পেয়েছে।
সংস্থার মতে, এই চাপ সত্ত্বেও, সৌদি ব্যাংকগুলি ২০২৫ সাল পর্যন্ত টেকসই মুনাফার জন্য একটি দৃঢ় ভিত্তি সহ স্থিতিস্থাপক থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে।
সূত্রঃ আরব নিউজ