উপসাগরীয় দেশগুলি নগদহীন হওয়ার জন্য উচ্চাভিলাষী লক্ষ্য নির্ধারণ করেছে

মধ্যপ্রাচ্য নগদহীন সমাজে পরিণত হওয়ার জন্য উচ্চাভিলাষী লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছে। সংযুক্ত আরব আমিরাত ২০২৬ সালের মধ্যে ৭৫ শতাংশ লেনদেন নগদহীন করার লক্ষ্য নিয়েছে এবং সৌদি আরব ২০৩০ সালের মধ্যে ৭০ শতাংশের লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছে। গত বছরের শেষের দিকে, আইফোনে ট্যাপ টু পে প্রবর্তনের মাধ্যমে প্রক্রিয়াটি সহজ করা হয়েছিল, যার মাধ্যমে ব্যবসাগুলি শুধুমাত্র একটি অ্যাপল স্মার্টফোন ব্যবহার করে যোগাযোগহীন অর্থপ্রদান গ্রহণ করতে পারে। এই বৈশিষ্ট্যের মাধ্যমে, ব্যবসায়ীরা কেবল একটি আইফোন ব্যবহার করে ক্রেডিট, ডেবিট এবং প্রিপেইড কার্ডের মাধ্যমে যোগাযোগহীন অর্থপ্রদান প্রক্রিয়া করতে পারেন।
এআই এবং ব্লকচেইন প্রযুক্তির পাশাপাশি, এই অঞ্চলটি তার লক্ষ্য অর্জনের জন্য পদক্ষেপ নিচ্ছে, তবে এটি আর্থিক জালিয়াতি এবং আন্তঃসীমান্ত লেনদেনকে আরও নির্বিঘ্ন করার মতো চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়েছে। চেকআউট ডট কমের মধ্যপ্রাচ্য ও উত্তর আফ্রিকার মহাব্যবস্থাপক রেমো জিওভান্নি অ্যাবন্ডান্ডোলোর মতে, গত চার বছরে এই অঞ্চলে ক্যাশ অন ডেলিভারির অগ্রাধিকার ৪১ শতাংশ থেকে ২০ শতাংশে নেমে এসেছে। তিনি বলেন, সৌদি আরব, সংযুক্ত আরব আমিরশাহি এবং কুয়েতের মতো দেশগুলিতে নগদ অর্থের ব্যবহার ১০ শতাংশের নিচে নেমে এসেছে, যা ডিজিটাল পেমেন্টের ব্যাপক গ্রহণযোগ্যতার প্রতিফলন।
সুবো সরকার, একজন প্রবীণ আর্থিক পরিষেবা নির্বাহী, নগদহীন অর্থনীতিতে যাওয়ার সুবিধার উপর জোর দিয়েছেন। তিনি বলেন, “ডিজিটাল লেনদেন ব্যবসার জন্য, বিশেষ করে ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগের জন্য খরচ কমায়, স্বচ্ছতার উন্নতি করে এবং একটি বড় আকারের কর্মশক্তির জন্য আরও ভাল প্রশাসন সক্ষম করে”। তবে, বয়স্ক গ্রাহকদের চাহিদা মেটানো এবং গোপনীয়তার উদ্বেগ প্রশমিত করা সহ চ্যালেঞ্জগুলি রয়ে গেছে।
সৌদি এআই কোম্পানি মজন-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং চিফ অপারেটিং অফিসার মালিক অ্যালিউসেফ বলেন, “ডিজিটাল পেমেন্ট সুবিধা এবং দক্ষতা প্রদান করে, তবে অন্তর্ভুক্তি এই রূপান্তরের মূল ভিত্তি হওয়া উচিত। অ্যালিউসেফ উল্লেখ করেছেন যে ডিজিটাল অর্থপ্রদানের রূপান্তর ত্বরান্বিত হওয়ার সময়, বিশেষত গ্রামাঞ্চলে নিম্নবিত্ত জনগোষ্ঠীর জন্য অ্যাক্সেসযোগ্যতা নিশ্চিত করার প্রচেষ্টা করা উচিত।
প্রযুক্তির ভূমিকা
প্রযুক্তির অগ্রগতি অর্থপ্রদানের দৃশ্যপটকে মৌলিকভাবে বদলে দিয়েছে। অ্যাবন্ডান্ডোলো ডিজিটাল ওয়ালেট, বাই নাও, পে লেটার (বি. এন. পি. এল) পরিষেবা এবং আন্তঃসীমান্ত প্ল্যাটফর্মের মতো উদ্ভাবনের মাধ্যমে ২০২০ সাল থেকে ডিজিটাল পেমেন্ট ভলিউমের বৃদ্ধি ৬৫৮ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে। সরকার অ্যাপল পে, গুগল পে এবং কিউআর-কোড-ভিত্তিক অর্থপ্রদানের মতো প্রযুক্তির বিস্তারের দিকে ইঙ্গিত করে, যা সর্বব্যাপী হয়ে উঠেছে। তিনি বলেন, “ক্রিপ্টো ওয়ালেট এবং এমবেডেড ফিনান্স দিগন্তে রয়েছে, যা ভোক্তাদের সরাসরি বণিকদের কাছ থেকে অর্থায়ন এবং অর্থ প্রদানের বিকল্প সরবরাহ করে।”
প্রযুক্তির ক্রমবর্ধমান ব্যবহার তার নিজস্ব ঝুঁকির সেট নিয়ে আসে। অ্যালিউসেফ আর্থিক অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াইয়ে এআই এবং মেশিন লার্নিংয়ের ক্রমবর্ধমান গুরুত্বের উপর জোর দেয়, যা লেনদেনের ধরণে অসঙ্গতিগুলি রিয়েল-টাইম সনাক্ত করতে সক্ষম করে। তিনি বলেন, “ভবিষ্যদ্বাণীমূলক মডেলিং এবং নেটওয়ার্ক বিশ্লেষণের মতো উন্নত ব্যবস্থাগুলি লুকানো নিদর্শনগুলি উন্মোচন করছে, যা ব্যবসাগুলিকে জালিয়াতি হওয়ার আগে প্রতিরোধ করতে সহায়তা করে”।
লন্ডন-ভিত্তিক ফিনটেক কোম্পানি রেভোলুট-এ মুবাদলার বিনিয়োগ ডিজিটাল পেমেন্টের অগ্রগতির জন্য এই অঞ্চলের অঙ্গীকারকে তুলে ধরেছে। সেপ্টেম্বর ২০২৪ চুক্তি, ৪৫ বিলিয়ন ডলারে জবাড়ষঁঃ মূল্যের শেয়ার বিক্রয়ের অংশ, বিশ্বব্যাপী ফিনটেক অঙ্গনে আবুধাবির কৌশলগত ধাক্কা প্রদর্শন করে। একইভাবে, সংযুক্ত আরব আমিরাত-ভিত্তিক ট্যাবি, একটি বিশিষ্ট বি. এন. পি. এল স্টার্টআপ, মার্চ ২০২২-এ একটি সিরিজ বি তহবিল রাউন্ডে ৫৪ মিলিয়ন ডলার অর্জন করেছে। এটি ব্যবহারকারীর পরিবর্তিত চাহিদা এবং অপ্রচলিত অর্থপ্রদান পদ্ধতির প্রতি ক্রমবর্ধমান আগ্রহকে প্রতিফলিত করে।
আর্থিক অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াই
যদিও ডিজিটাল পেমেন্ট সুবিধাজনক সুবিধা প্রদান করে, তারা সাইবার অপরাধীদের জন্যও সুযোগ তৈরি করেছে। সরকার এআই-চালিত ডিপ ফেক এবং ফিশিং আক্রমণ সহ ক্রমবর্ধমান পরিশীলিত কেলেঙ্কারির বিষয়ে সতর্ক করে। তিনি বলেন, “আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সাইবার অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য কঠোর পরিশ্রম করছে, তবে এটি একটি কঠিন লড়াই”। “এআই সরঞ্জামগুলি প্রসারিত হওয়ার সাথে সাথে খারাপ অভিনেতারা এগুলিকে ব্যাংক বা ভোক্তাদের ছদ্মবেশ ধারণ করতে ব্যবহার করছে, যার ফলে জালিয়াতির ক্ষতি বাড়ছে।”
অ্যালিউসেফ বলেছেন যে প্রতারকরা সিস্টেমের দুর্বলতাগুলি কাজে লাগাতে মেশিন লার্নিং সহ সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করে তাদের কৌশলগুলি অভিযোজিত করেছে। তিনি বলেন, “এআই-চালিত ফিশিং কেলেঙ্কারি এবং স্বয়ংক্রিয় আক্রমণ, যেমন অ্যাকাউন্ট অধিগ্রহণ, আরও প্রচলিত হয়ে উঠছে, যা আর্থিক অপরাধের মাত্রা বাড়িয়ে তুলছে”। তিনি এই হুমকিকে কার্যকরভাবে প্রশমিত করতে ফিনটেক, সরকার এবং প্রযুক্তি সরবরাহকারীদের মধ্যে রিয়েল-টাইম পর্যবেক্ষণ এবং সহযোগিতার গুরুত্বের উপর জোর দেন।
অ্যাবন্ডান্ডোলো উল্লেখ করেছেন যে শিল্পটি শক্তিশালী এনক্রিপশন, বায়োমেট্রিক্স, টোকেনাইজেশন এবং এআই-চালিত জালিয়াতি সনাক্তকরণ ব্যবস্থার মাধ্যমে সাড়া দিচ্ছে। বহুস্তরীয় নিরাপত্তা পদ্ধতির গুরুত্বের ওপর জোর দিয়ে তিনি বলেন, “ফিনটেক, সরকার এবং প্রযুক্তি সরবরাহকারীদের মধ্যে সহযোগিতা উদীয়মান হুমকির বিরুদ্ধে প্রতিরক্ষা আরও জোরদার করছে”।
আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদান
আন্তঃসীমান্ত লেনদেন মধ্যপ্রাচ্যে একটি মূল ফোকাস এলাকা হিসাবে রয়ে গেছে, যা এই অঞ্চলের বিশাল প্রবাসী জনসংখ্যার দ্বারা চালিত। অ্যাবন্ডান্ডোলো ব্যাখ্যা করেছেন যে কীভাবে ব্লকচেইনের মতো প্রযুক্তিগুলি দ্রুত, আরও সুরক্ষিত আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানকে সক্ষম করছে। তিনি বলেন, “অ্যাকাউন্ট ফান্ড ট্রান্সফার রেমিট্যান্সকে আরও দক্ষ ও সাশ্রয়ী করেছে, নতুন বাজারে ফিনটেকগুলির প্রবেশের বাধা হ্রাস করেছে”।
অ্যালিউসেফ উল্লেখ করেছেন যে টোকেনাইজেশন এবং বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ সহ উদ্ভাবনের মাধ্যমে আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদান আরও নির্বিঘ্ন হয়ে উঠছে, যা নিরাপত্তা এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা বাড়ায়। তিনি আরও বলেনঃ “ফিনটেকগুলি এই অগ্রগতিকে কাজে লাগানোর সাথে সাথে ব্যয় হ্রাস করার এবং নিম্নমানের বাজারে প্রবেশাধিকার উন্নত করার সম্ভাবনা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়।” উন্নত প্রযুক্তি ব্যবসা এবং ব্যক্তিদের মধ্যে আরও প্রচলিত হয়ে ওঠার সাথে সাথে পেমেন্ট সেক্টর আরও উদ্ভাবনের জন্য প্রস্তুত।
Source : Arabian Gulf Business Insight