সম্পদের গুণগত মান বৃদ্ধি, শক্তিশালী মূলধন বাফার সহ পুনরুদ্ধারের জন্য প্রস্তুত এসএল-এর আর্থিক ব্যবস্থা

সেন্ট্রাল ব্যাংক অফ শ্রীলঙ্কা (সিবিএসএল) তার আর্থিক স্থিতিশীলতা পর্যালোচনা ২০২৪-এ বলেছে, শ্রীলঙ্কার আর্থিক ব্যবস্থা উন্নতির জন্য প্রস্তুত, সম্পদের গুণমান বৃদ্ধি এবং মূলধন বাফারগুলি শক্তিশালী হওয়ার আশা করা হচ্ছে, যখন ঝুঁকিগুলি বিচক্ষণতার সাথে পরিচালিত হয়। চলমান চ্যালেঞ্জ সত্ত্বেও অর্থনীতি স্থিতিশীল হওয়ার প্রেক্ষাপটে এই প্রতিবেদনটি এসেছে। এই সংকট গভীর সামষ্টিক আর্থিক ভারসাম্যহীনতা সৃষ্টি করেছে, তবে এগুলি ধীরে ধীরে নীতিগত ব্যবস্থা, সংস্কার এবং আচরণগত প্রতিক্রিয়ার মাধ্যমে সংশোধন করা হচ্ছে, যা আর্থিক ব্যবস্থার স্থিতিশীলতাকে সমর্থন করে। সিবিএসএলের পক্ষ থেকে বলা হয়েছে, ‘অর্থনৈতিক সংকটের সময় আর্থিক খাতের অগ্রগতি প্রশংসনীয় হলেও, এই খাতকে মাঝারি থেকে দীর্ঘমেয়াদে আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করার জন্য ক্রমাগত প্রচেষ্টা চালিয়ে যেতে হবে।

অর্থনীতির উন্নতির সঙ্গে সঙ্গে, স্থিতিশীল মূল্য এবং বর্ধিত আর্থিক মধ্যস্থতার কারণে আর্থিক পরিষেবার চাহিদা বৃদ্ধি পাবে। তবে, বেসরকারী খাতে ঋণ প্রসারিত হওয়ার সাথে সাথে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঋণের গুণমান এবং মূলধনের পর্যাপ্ততার উপর চাপ পরিচালনা করতে হবে, বিশেষত উচ্চ নন-পারফর্মিং লোন (এনপিএল) অনুপাত এবং বড় এক্সপোজারের উপর সীমাবদ্ধতা দেওয়া, সিবিএসএল সতর্ক করে দিয়েছে। কম হারের মধ্যে আমানত আকৃষ্ট করা একটি চ্যালেঞ্জ হিসাবে রয়ে গেছে, অন্যদিকে ঋণের হার হ্রাস নিট সুদের আয় এবং লাভজনকতাকে সংকুচিত করতে পারে। সার্বভৌম এক্সপোজার, বিশেষত সরকারী সিকিওরিটিতে, যা সম্প্রতি উল্লেখযোগ্য রিটার্ন তৈরি করেছে, তাও হ্রাস পেতে পারে, ব্যাংক সতর্ক করেছে। সিবিএসএল যোগ করেছে যে আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করতে আমদানি চাহিদা হ্রাস এবং সার্বভৌম ঋণের বাধ্যবাধকতা পূরণে বিলম্ব সহ বাহ্যিক ও আর্থিক খাতে সমন্বয়গুলি অবশ্যই যত্ন সহকারে পরিচালনা করতে হবে। তা সত্ত্বেও, বাহ্যিক ঋণ পুনর্গঠনের সমাপ্তি বিচক্ষণতার সঙ্গে হলেও আরও বাহ্যিক আর্থিক সম্পদের দ্বার উন্মুক্ত করবে।

সিবিএসএল উল্লেখ করেছে, “চ্যালেঞ্জগুলি অব্যাহত থাকবে কারণ অনুকূল ভিত্তি প্রভাব দ্বারা সমর্থিত ম্যাক্রো ফিনান্সিয়াল পরিস্থিতিতে পুনরুদ্ধারের মাধ্যমে প্রাপ্ত সুবিধাগুলি হ্রাস পাবে”, সিবিএসএল আরও বলেছে যে অর্থনৈতিক সম্প্রসারণের জন্য দৃষ্টিভঙ্গি টেকসই আর্থিক একীকরণ, সুষম বাহ্যিক চাহিদা এবং স্থিতিশীল দামের উপর নির্ভর করে। সিবিএসএল বলেছে, ক্রেডিট চক্রের সম্প্রসারণের সময় উচ্চ ঝুঁকি গ্রহণের প্রত্যাশার সাথে, দুর্বলতা তৈরি হতে পারে, যা সক্রিয় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দেয়। ম্যাক্রোপ্রুডেনশিয়াল কর্তৃপক্ষ হিসাবে, সিবিএসএল, ফিনান্সিয়াল সিস্টেম ওভারসাইট কমিটির সাথে, পদ্ধতিগত ঝুঁকিগুলি পর্যবেক্ষণ করবে এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করার জন্য নীতিগত পদক্ষেপের সুপারিশ করবে। এটি সকল অংশীদারদের টেকসই স্থিতিশীলতার জন্য সময়োপযোগী, সুশৃঙ্খল সংস্কারের প্রতি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকার আহ্বান জানিয়েছে।